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Proyecto Amigo| I√Īaki Garc√≠a

Guía para ser un ahorrador de éxito en doce meses

Guía para ser un ahorrador de éxito en doce meses
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¬ŅEst√°s cansado ya de leer art√≠culos sobre C√≥mo ahorrar y al final no haber puesto nunca en marcha toda esa teor√≠a? ¬ŅQuieres saber qu√© te est√° paralizando y c√≥mo ponerte en serio a retener el dinero que entra en tu cuenta cada mes? Pues est√°s en el sitio adecuado. Te ofrezco una gu√≠a para ser un ahorrador de √©xito en doce meses, te contar√© c√≥mo podr√°s crear o potenciar tu hucha en solo un a√Īo, seg√ļn mi experiencia y los pasos que yo he realizado para que mi cerdito sea lo suficiente grande para vivir m√°s tranquilo (incluso ahora que he dejado uno de mis puestos de trabajo).

Hoy quiero hablarte de los primeros y más fundamentales pasos que debes dar para conseguir ser un buen ahorrador, así como estrategias mes a mes que te harán más fácil conseguirlo y evitar errores habituales a la hora de ahorrar.

Seg√ļn mi experiencia personal, crear un buen fondo de armario es un proceso que requiere un m√≠nimo de 12 meses, y sobre todo, dedicaci√≥n, paciencia y ser bastante estricto con algunas de las t√°cticas que veremos en este art√≠culo.

Me he animado a ponerlas por escrito ya que muchas veces la teoría nos abruma y luego pasar a la práctica no es tan sencillo como parece (o lo es, pero solo al principio), normalmente porque nos falta tener una buena dieta financiera planificada y unos objetivos marcados. Así que espero este texto te sirva de ayuda y sobre todo lo pongas en práctica.



SUMARIO

Camino ideal a seguir para ser un ahorrador de éxito en 12 meses

Definición de Ahorro

Hablando en plata, ahorrar no es otra cosa que guardar una parte del dinero que recibimos por nuestros ingresos.

Ese proceso se puede hacer de muchas maneras, seguro que muchos hab√©is usado un cerdito cuando er√°is ni√Īos, hab√©is visto a vuestros abuelos con dinero debajo del colch√≥n o en menor medida conoc√©is a alguien que separa su dinero en sobres para los gastos y para el ahorro. F√≥rmulas existen miles y veremos muchas de ellas en el art√≠culo, pero ten√©is que tener claro que para tener un ahorro lo primero que se necesita es tener ingresos, estos pueden ser activos o pasivos, por trabajo o por rentas, pero sin ingresos no hay ahorro posible.

En otras palabras:

  • Ahorrar es guardar.
  • Ahorrar se puede hacer de muchas maneras diferentes.
  • Para ahorrar necesitas tener ingresos.

Teniendo esas tres cosas claras ya tenemos las bases para poder empezar a crear nuestro colchón económico.

Para ahorrar es necesario tener ingresos
Para ahorrar es necesario tener ingresos

Ventajas de Ahorrar

Algunos de los beneficios que te ofrece ser un buen ahorrador son:

  • Tener mayor seguridad en caso de cualquier improvisto que pueda ocurrirte en la vida como un accidente o una multa.
  • Te aportar√° tranquilidad en todos los aspectos de tu vida.
  • Te restar√° necesidad de tener que aceptar cualquier propuesta laboral.
  • Te dar√° tiempo.
  • Tendr√°s mayor confianza para asumir riesgos.
  • Podr√°s hacer esos planes improvisados que antes no te atrev√≠as por estar con el agua al cuello.
  • No vivir√°s pensando cu√°nto mes te queda a final de sueldo.
  • Podr√°s subir tu nivel de vida poco a poco.

Una vez conocidas las ventajas te voy a comentar todo lo que he hecho yo para ahorrar con √©xito en un a√Īo.

No soy un tipo rico, ni mucho menos, mis ingresos son bajos, pero durante los pasados doce meses he conseguido ahorrar para poder vivir este a√Īo con tranquilidad pese a no poder contar este a√Īo con la que hab√≠a sido hasta ahora mi principal fuente de ingresos.

Aviso para navegantes: Algunos de los pasos que te voy a ense√Īar los podr√°s llevar a cabo antes que yo, pero estos son los que yo he realizado y me han servido durante ese a√Īo. Te hablar√© uno a uno en su etapa correspondiente.



12 Pasos para crear un Colchón Financiero Potente en 12 meses ahorrando

Haz una auditoría de tu economía, Define tus objetivos, Crea un plan y, sobre todo, Busca una motivación

Cu√°nto dinero tengo y cu√°nto dinero muevo

El primer paso para empezar a crear una buena hucha es conocer cu√°l es realmente tu situaci√≥n econ√≥mica. Sin este paso inicial el resto no tiene ning√ļn sentido.

Para hacer esto coge un papel y un boli, un Excel, una libreta, una app de móvil o lo que quieras, pero apunta lo siguiente:

  • Cu√°nto dinero tengo actualmente
  • Cu√°nto dinero ingreso al mes (se√Īalar si ese ingreso es fijo o variable)
  • Cu√°ntos gastos tengo al mes fijos y en qu√©
  • Cu√°ntos gastos tengo al mes variables y en qu√©
  • Qu√© deudas tengo
  • Qu√© gastos voy a tener que hacer frente en los pr√≥ximos tres meses, seis meses y doce meses

Cuanto m√°s detallado sea esta primera auditoria m√°s sencillo ser√° el resto del trayecto.

En dicha auditoria, apunta en verde todo lo que sea fijo, ya sea ingreso o gasto, y en rojo, lo variable.

Consejo: El papel de la auditoria te acompa√Īar√° durante todo el a√Īo. Te recomiendo que uses una hoja de Excel que puedas ir modificando. Ese ser√° el mapa de tu econom√≠a y hay que tratarlo como tal.

Define tus objetivos

Saber qué quieres conseguir te va a facilitar la tarea de ahorrar. Es importantísimo poner el foco en lo que quieres alcanzar con tu ahorro.

Algunos objetivos del ahorro pueden ser:

  • Conseguir un colch√≥n financiero para vivir sin tantas dificultades en el d√≠a a d√≠a.
  • Alcanzar el dinero suficiente para una entrada de un piso, para un coche o un viaje.
  • Conseguir dinero suficiente para invertir, ya sea en ti mismo o en una empresa o producto.
  • Acabar con las deudas que tengo.
  • Conseguir una cifra determinada de dinero para improvistos.

Consejo: Aunque el foco es importante, creo que delimitar más de un objetivo y diferentes plazos para conseguirlo puede servirte para que vayas motivándote. Crea objetivos con diferentes dificultades y ponte checkpoints cada mes. Eso sí, si un mes no puedes conseguirlo no te preocupes, lo que viene a partir de ahora es una metodología bastante flexible.

Define la estrategia

Sin una estrategia predefinida es muy complicado que a final de a√Īo puedas cumplir tus objetivos marcados. Por supuesto, esa estrategia debe estar muy centrada en lo que quieres alcanzar (un colch√≥n financiero, un viaje, pagar deudas, invertir, etc.).

Es muy importante definir la estrategia global antes de lanzarte al ahorro, comprarte una hucha, empezar a gastarte el sueldo o planificar el mes. Sobre todo, debes tener en cuenta lo que quieres conseguir y cómo quieres hacerlo.

Posiblemente parezca f√°cil, pero es la parte m√°s complicada. Intenta contestar a esas preguntas y ver√°s que no encuentras una respuesta tan r√°pida como esperabas.

Por mi propia experiencia puedo reconoceros que sin estrategia el dinero que acumulas durante dos meses es bastante que acabe saliendo al tercer mes por algo que ni siquiera estaba en la lista de objetivos. Así que tómate con calma esta parte y si tienes que darle algo más de tiempo hazlo, gran parte de tu éxito dependerá de lo buena o mala que sea la estrategia empleada.

Consejo: No te precipites en este punto, construye tu colchón con un plan que realmente puedas cumplir y que puedas mantener en un futuro e incluso escalar en caso de tener más ingresos.

¬ŅCu√°l es tu motivaci√≥n?

Sin motivación no hay éxito. Puedo contarte 50 técnicas de ahorro diferentes, pero si no tienes algo dentro de ti que haga que quieras ahorrar no habrá nada que hacer.

Reflexiona sobre para qué quieres ahorrar. Punto muy relacionado con los objetivos, pero si los objetivos son la luz que se hace cuando le das al interruptor, ahora queremos saber si hay interruptor.

En muchos casos es la propia necesidad la que nos motiva (con obligatoriedad), pero otra vez son m√°s los sue√Īos de una vida mejor. ¬ŅA ti qu√© es lo que te motiva?

Cómprate un cerdito: Crea un espacio físico y mental para el ahorro

Compra un cerdito para ahorrar
Compra un cerdito para ahorrar

Si quieres empezar a ahorrar a nivel serio te recomiendo des un cambio de chip. Para ello lo primero de todo, es crear un contexto en el que el dinero que quieras realmente ahorrar no lo llegues a ver en todo el mes. Quiz√°s pueda parecerte algo infantil, pero para empezar, a un a√Īo vista, la inversi√≥n en un cerdito o una alcanc√≠a de tu gusto para guardar tu dinero y que no puedas tener acceso a √©l es una opci√≥n bastante interesante.

Ventajas de tener un cerdito a mano:

  • Si no lo rompes podr√°s ir viendo como tus ahorros aumentan paulatinamente.
  • Mejora el autoestima
  • Permite separar gastos.
  • Ayuda a crear rutinas. Por ejemplo, el dinero suelto que te sobre de las compras puede ir directamente al cerdito cuando llegas a casa.
  • Si lo haces con alguien m√°s en casa notar√°s que tu econom√≠a crece r√°pidamente.

Por supuesto, no hace falta que sea un cerdito, ni siquiera debería ser necesario que sacaras el dinero del banco (siempre puedes optar por una cuenta de ahorro), la clave de esta fase es crear el contexto adecuado para ahorrar, ya sea teniendo un sitio físico para ir depositando los ahorros o separando el dinero de las cuentas para tener una que no haya que tocar y en el futuro poder trabajar con ese margen para inversiones, compras o simplemente poder tener una vida más tranquila.

Usa el cerdito

No te compres un cerdito y no le des uso. Eso sería posiblemente la definición contraria a ahorrar. Tienes un plan y tienes una alcancía: ¡Dale uso!

Moneda o billete que metas dentro es moneda o billete que habr√°s ahorrado (sobre todo, no abras el cerdo hasta la fecha marcada por la estrategia). Si tienes varios objetivos, puedes separarlos en cerditos: la hucha del viaje, la hucha para hacer la cocina el a√Īo que viene, la hucha de la tranquilidad, etc.

Establecer como premisa base meter un porcentaje en la hucha cada vez que tengas un ingreso puede ser un buen iniciador. Aunque hay técnicas menos agresivas que veremos un poco más adelante.

Prepara tu mente para ahorrar

Ahorrar no es fácil hasta que empieza a ser fácil. Para que comience a serlo se necesita una filosofía bastante concreta sobre todo si no tienes unos ingresos espectaculares. La vida está cada vez más cara y es por ello que debes aprender a valorar tu dinero.

Lo primero que debes tener en cuenta (y esto es posiblemente lo más importante que aprendas en todo el artículo) es que un billete de cinco euros no es un billete de cinco euros, al igual que un billete de veinte dólares no tiene un valor de veinte dólares y podríamos extrapolarlo a cualquier moneda.

Un billete de cinco euros tiene el valor que te ha costado conseguirlo. Si para conseguir esos cinco euros has tenido que trabajar una hora en la obra poniendo ladrillos comienza a darle realmente ese valor a tu dinero a la hora de que vayas a gastarlo.

Tampoco hace falta que lo lleves al extremo y quedarte en casa sin hacer nada y gastar solo para cosas espectaculares, pero dale a tu dinero el valor que le corresponde.

A esto puedes darle la vuelta para darle la importancia a tu tiempo. ¬ŅQuiero realmente ir a ese cumplea√Īos de aquel tipo que no conozco y pagar 20 euros que es el fruto de tres horas de mi trabajo? ¬ŅMe vale la pena comprarme aquella bici de 2000 euros que voy a usar una vez al mes y que cuesta m√°s que un mes de mi salario? Dale valor a tu dinero y dale valor a tu tiempo. Si consigues interiorizar ese concepto tienes mucho avanzado para ahorrar como el mejor.

Aviso: Tampoco me seas ahora tan celoso de tu tiempo y dinero que te pases al g√©nero taca√Ī√≥n. Simplemente aprende a darle valor a tu vida.

Ahorra tus primeros euros

Como todo en la vida es comenzar te recomiendo que metas en la hucha una cantidad que creas que ese mes no vas a necesitar. Después de eso no hagas nada, espera un par de semanas. Apunta cuantas veces has tenido la necesidad de romper la alcancía en ese tiempo, seguramente sean pocas.

Eliminar un dinero de nuestra circulación hará que tu mente entienda que ese dinero no existe, no cuenta con él y así podremos comenzar a ahorrar los que nos propongamos. Si llega al final de mes y no has abierto o roto la hucha ya podemos empezar el plan.



Crear un calendario (52 semanas), avisa a tus cercanos y consigue cómplices

Crear calendario: reto 52 semanas

Hay infinidad de maneras de comenzar a ahorrar. Tras haber hecho los pasos explicados anteriormente, ahora podemos comenzar a usar alguna herramienta que nos ‚Äúpique‚ÄĚ y nos motive a ahorrar semana tras semana o mes a mes.

En este punto es importante hacerse un calendario de ahorro, el lugar donde pondremos los ‚Äúcheckpoints‚ÄĚ de dinero a conseguir en los tiempos determinados.

Yo os planteo dos opciones:

La primera de ellas ser√≠a ponerse minimetas y establecerle una fecha a cada una. Por ejemplo, el primer mes ahorrar 50 euros. El siguiente ‚Äúchekpoint‚ÄĚ ser√≠a llegar a 100, a 250, a 500, etc. Depender√° de las cantidades que maneje cada uno y del plan establecido previamente.

La otra opción sería utilizar el Reto de las 52 semanas.

¬ŅQu√© es el reto de las 52 semanas?

En una p√°gina apuntamos 52 semanas y cada semana tenemos que ir depositando en la alcanc√≠a el n√ļmero de semana que est√©s en euros, d√≥lares o la moneda que utilices.

Al principio ser√° sencillo ya que la primera semana ingresar√°s un euro; la segunda, dos; la tercera, tres‚Ķ y as√≠ hasta acabar las 52 semanas. Obviamente, la dificultad va subiendo con el paso de las semanas, aunque teniendo la hoja a mano yo recomiendo no seguir estrictamente el orden pero s√≠ la periodicidad. Por ejemplo, si un mes vas algo m√°s sobrado entonces meter el dinero de alguna de las √ļltimas semanas.

Este m√©todo lo segu√≠ yo el a√Īo pasado y aunque en principio solo ahorres 1378 monedas lo importante es que te crea una rutina y eso es lo que queremos conseguir con todo este megapost, que consigas ahorrar sin pensar demasiado.

Reto de las 52 semanas
Reto de las 52 semanas

Avisa a tu entorno

Una de las cosas que recomiendan cuando empiezas una dieta es que avises a tus cercanos y as√≠ evitarte comidas que no deber√≠as, que te ayuden no llev√°ndote a sitios de comida r√°pida y en casa para que no haya alimentos con alto contenido cal√≥rico o con mucha az√ļcar. Pues bien, esto es igual: est√°s a dieta financiera y tu entorno debe saberlo.

¬ŅPara qu√© debe saber mi entorno que estoy ahorrando?

Muy sencillo, que tus cercanos sepan que est√°s en √©poca de austeridad te ayudar√° a que te comprendan mejor si tienes que decir que no a alguno de los planes que se quieren hacer. Adem√°s de eso, tambi√©n puede ser √ļtil para el siguiente punto: conseguir c√≥mplices.

Cómo conseguir cómplices

Esto de tener alguien que te ayude puedes hacerlo con la gente de casa como con los amigos. En cuanto a los de casa ahorrando en cosas que no son necesarias, eliminando o reduciendo gastos que acaban siendo in√ļtiles como las tarifas full time del gimnasio si solo vas por la ma√Īana o por la tarde, hacer packs de telefon√≠a m√≥vil para que salgan m√°s baratos (lo mismo se puede aplicar a la televisi√≥n o el internet) y cosas del estilo.

Con los amigos la cosa es diferente. Por una parte, puedes reducir los gastos medios en los planes que hag√°is, pod√©is aumentar la creatividad del grupo buscando un mayor n√ļmero de planes con bajo coste o gratuitos o directamente pod√©is competir por ver qui√©n es capaz de ahorrar m√°s con alg√ļn tipo de juego como podr√≠a ser el reto anteriormente citado de las 52 semanas para ahorrar.

En todos estos casos, para involucrarlos, tanto a los de casa como a los amigos, lo mejor es que formen parte de alguno de los objetivos de ahorro. Un viaje con los amigos es una buena motivación para ahorrar colectivamente.



Mes estratégico: mega ahorro

Ponte al día con las deudas

Uno de los primeros pasos que deberías conseguir para empezar a ahorrar bien es no tener ninguna deuda. Así que el primer objetivo marcado debe ser sí o sí el acabar con todo aquello que nos pone en un compromiso con otras personas o con los bancos.

Con acabar con las deudas no estoy refiri√©ndome a quitarse la hipoteca del piso, pero s√≠ eliminar esos peque√Īos pegos que debemos a otras personas o empresas. La deuda es el principal enemigo del ahorro, as√≠ que vamos a intentar reducirlos al m√°ximo e intentar comenzar con deuda cero.

La deuda puede ir ampli√°ndose si es con los bancos y puede ser un problema si es con personas, por ello lo mejor es acabar cuanto antes con ella. As√≠ que si debemos dedicarle los primeros meses del a√Īo a reducirla al m√°ximo, mejor hag√°moslo y luego comencemos a ahorrar. De hecho, las metodolog√≠as de ahorro puedes aplicar para ir pagando a todos aquellos que les debes.

¬ŅPor qu√© es tan importante quitarse las deudas?

Por lo que comentaba antes con la preparación para el ahorro: debemos preparar la mente para el ahorro y no podremos hacerlo si tenemos cosas pendientes que nos impiden que nuestro ahorro crezca.

Sin embargo, no confundamos deuda con pagos recurrentes. Pagar la luz, el agua, el alquiler e incluso cosas que nos aportan realmente a nuestra vida como puede ser la formación e incluso el gimnasio no son deudas. Deudas son aquellos préstamos que hemos pedido a amigos, familiares o conocidos y no hemos devuelto todavía, es el pago que no le hemos hecho a la persona que nos pintó la casa el mes pasado y cosas así. Todos esos pagos hay que ponerlos al día antes de comenzar a ahorrar.

Consejo: Haz un plan de acci√≥n a corto plazo para acabar con las deudas. Paga primero las peque√Īas y las grandes debes ir pag√°ndolas poco a poco. No te descapitalices de golpe (hay que comer a fin de mes), pero intenta que esas deudas no sean un inconveniente para tu crecimiento posterior.

Crea el primer colchón

Una vez solucionado el problema de las deudas toca crear el primer colchón financiero. Este ejercicio es igual o más potente que el que te expuse antes de guardar cierto dinero un tiempo y no tocarlo por nada del mundo. Ahora vamos a probar realmente lo comprometido que puedes estar con tu ahorro. Para ello vamos a crear un mes extremo.

¬ŅQu√© vamos a hacer?

Si tu objetivo de ahorro mensual es del 10 o 20% de tus ingresos, este mes extremo quiero que empieces doblando esa cantidad si realmente te es posible. Durante los pr√≥ximos 30 d√≠as vas a estar realmente a dieta financiera y quiero que comiences a desarrollar todas tus estrategias para llegar a fin de mes sin contar con ese dinero. Piensa qu√© har√≠as si no tuvieses trabajo un mes y no pudieses generar ingresos, ¬Ņc√≥mo har√≠as para aprovechar al m√°ximo tu dinero?

Este mes es fundamentalmente para conseguir dos cosas en ti:

  1. Quiero que sepas realmente cu√°nto dinero necesitas para pasar el mes. Y comiences a valorar el dinero por lo que es: tiempo y trabajo que has realizado previamente.
  2. Para que consigas un primer colchón cercano a lo que podrías conseguir en dos meses de ahorro. Si lo logras entonces comenzarás a ver los beneficios reales de esto a lo que llamamos ahorrar. Comenzarás a vivir algo más tranquilo los meses siguientes.

Un mes duro para obtener un margen de tranquilidad para poder ahorrar sin esfuerzo, ¬Ņeres capaz de hacerlo?

Es importante saber controlar el dinero que se tiene
Es importante saber controlar el dinero que se tiene

Técnicas Macro que aplicar: Filosofías económicas

¬ŅC√≥mo hacer un buen plan de ahorro? Para ello hay que establecer primero una estrategia macro a seguir para que nos gu√≠e durante el a√Īo.

Existen multitud de filosofías económicas. Te voy a mostrar aquí algunas de las que mejor funcionen y dejaré en tu mano que pongas en práctica la que pueda servirte más.

Método Chino

Las personas nacidas en China son de las que m√°s y mejor ahorran en todo el mundo. ¬ŅTe has preguntado alguna vez porque tu ciudad tiene tantas tiendas regentadas por chinos? Pues bien, te voy a dar una pista. El secreto est√° en el fin.

El principal objetivo es una vida mejor despu√©s de una vida trabajada. Ahorrar hoy para comer ma√Īana. El dinero es importante, pero solo como herramienta para conseguir un fin.

Algunos gur√ļs de la econom√≠a china advierten que los chinos utilizan el 50% de sus ingresos para gastos y el otro 50% para ahorrar.

Esto en el mundo occidental es difícil de aplicar, sin embargo, si podemos aprender de algunas reglas no escritas que siguen:

  • Pagan en efectivo, incluso en los pr√©stamos. Suelen dejarse el dinero entre ellos para evitar pagar intereses.
  • Sentido de comunidad. Es f√°cil que con el grado alto de ahorro que practican y los pr√©stamos que se hacen entre ellos puedan iniciar proyectos empresariales como poner una tienda o un bar. No se reclaman intereses por una cuesti√≥n de honor, se da por hecho que te lo devolver√°, sino mancillar√° su imagen y la de su familia.
  • Se tiene mucho cuidado con lo que se compra y se prioriza la utilidad.

En resumen, buscar un objetivo y hacer todo lo posible para alcanzarlo. Implica a los cercanos y ten muy en cuenta en qué gastas tu dinero ya que te puede alejar de tu fin.

Método Japonés

El caso japonés es distinto al chino. De él podemos sacar dos grandes aprendizajes y una técnica que podemos adaptar a cualquier metodología a seguir.

Los japoneses tienen desarrollados dos cualidades por encima de cualquiera: constancia y paciencia. Y eso en cuanto a ahorro es oro puro.

Tres trucos que utilizan:

  1. Reducir el dinero cada día. Hay dos vertientes de este caso: hay quienes cada día meten en la hucha el billete más grande que tengan en la cartera o hay la versión más fácil de llevar que es meter las monedas sueltas de la cartera cada día a la hucha. Cualquiera de las dos maneras al hacerlas con continuidad y paciencia son un éxito seguro para el ahorro.
  2. Cuando te paguen quita un porcentaje que irá para el ahorro. Ese dinero meterlo en otra cuenta o alcancía y hacer que no exista para nosotros.
  3. Eliminar gastos superfluos o reducirlos al m√°ximo. Gastos como el tabaco o el caf√© pueden estar creando un agujero importante en tu econom√≠a, la filosof√≠a japonesa te invita a que en vez de comprar paquetes compres cigarros sueltos o en vez de tomar caf√© en un Starbucks te lo tomes en casa. Esas peque√Īas cosas pueden hacerte ahorrar mucho dinero.
La técnica del Kakebo

¬ŅQu√© es el kakebo?

No es otra cosa que un libro de contabilidad. Para los japoneses es el método para aprender a ahorrar y gestionar tu dinero.

Realmente es una agenda con varias hojas especiales. En ellas se trata de apuntar todos los ingresos que se tiene cada mes, los gastos fijos y decidir qué se va a ahorrar.

Lo que se va a ahorrar se le llama ‚Äúel monedero‚ÄĚ y durante el mes es el dinero que vas a poder gastar. En la agenda se van apuntando d√≠a a d√≠a donde ha ido cada euro y poder tener as√≠ una vista global de nuestras finanzas. Con esos n√ļmeros podr√°s saber cu√°les son los agujeros reales de tus finanzas.

Método Judío

Para el judaísmo el dinero forma parte de la religión y es por ello que la educación financiera es vital. De hecho, ser rico es algo deseable, pero lo es solo si ayuda al prójimo y se hacer sin pasar por encima de nadie.

El judío no cree excesivamente en el ahorro si no va ligado a inversión. Quiere el dinero para invertir en cosas que puedan generar más dinero, pero no pretende acumular riquezas. El objetivo es crear riqueza e invertir para mejorar la vida.

Además el dinero suelen destinarlo a cosas que permitan un felicidad perdurable y no a una felicidad temporal y efímera.

Uno de los principios que utilizan a la hora de gestionar su dinero es el de las diversificación. Para ello utilizan la regla de los tres tercios: un tercio del dinero para tierras, un tercio para negocios y otro tercio en mano para gastos habituales e imprevistos.

Otras metodologías que te pueden servir para ahorrar

Método 50-30-20

No tiene una autoría concreta, pero esta metodología se rige por la regla de 50% del dinero para los gastos fijos, un 30% para gastos personales y un 20% para el ahorro.

No es exclusivamente la que sigo, pero se aproxima bastante. Muy √ļtil si puedes reducir los gastos fijos a menos del 50%

Método seis sobre de Harv Eker

Para quien no lo conozca Harv Eker es un escritor y uno de los grandes te√≥ricos de la riqueza. Autor del best seller ‚ÄėLos Secretos de la Mente Millonaria‚Äô tiene un m√©todo muy concreto para ahorrar basado en la divisi√≥n de los ingresos en seis alcanc√≠as.

Harv Eker divide los ingresos en porcentajes para que lo pueda aplicar cualquiera a su propia economía. Estas son las seis partes en las que parte su dinero ingresado:

  • 55% a gastos de la cuenta corriente: comida, gastos del hogar, coche‚Ķ
  • 10% para diversi√≥n.
  • 10% para inversi√≥n.
  • 10% para formaci√≥n.
  • 10% para gastos grandes como puede ser tener un fondo de seguridad, reparaciones, vacaciones‚Ķ
  • 5% para ayudar a los dem√°s.

En vuestras manos está usar cualquiera de estas metodologías o ajustarlas con la vuestra propia.



Divide y vencer√°s

Tres cuentas: huchas, sobres…

Como habrás podido comprobar en los métodos macro de ahorro es importante el tema de los porcentajes y también tiene cierta relevancia saber diferenciar el recorrido del dinero cuando nos entra en el bolsillo a final de mes.

Por ese motivo, creo que no estaría de más que intentaras eliminar el pensamiento de tener todo el dinero en el mismo espacio, tanto físico como mental.

Si puedes separarlo por alcanc√≠as, huchas, sobres o cuentas, hazlo. En mi caso, en la cuenta solo tengo el dinero de los gastos fijos, en sobres tengo el dinero para mis gastos personales y en la hucha los ahorros (durante el primer a√Īo, luego te explicar√© qu√© hago con ellos).

Te explico que considero como gastos fijos, gastos personales y el ahorro.

Gastos fijos

Del dinero que entra en tu vida cada mes, un porcentaje es seguro que ir√° a gastos fijos. Estos pagos pueden ser para muchas cosas: alquiler, hipoteca, luz, agua, gas, comida, autom√≥vil, tel√©fono, televisi√≥n o la formaci√≥n e incluso otros que quiz√°s tengan menos importancia en su esencia pero que para ti s√≠ que la tienen como puede ser el gimnasio o el equipo de f√ļtbol de los martes por la noche.

Estos pagos son de difícil o imposible eliminación, por lo que ya tenemos que contar con un porcentaje de nuestros ingresos para hacerles frente cada mes.

En mi caso, estos son pr√°cticamente los √ļnicos pagos que suelo tramitar por medio del banco. Es dinero que para m√≠ no existe, como si no lo hubiese cobrado, lo que yo llamo como ‚Äúel coste de estar vivo en sociedad‚ÄĚ.

Es importante que intentes reducir el coste de los gastos fijos en la mayor medida posible. Si puedes conseguir que tu tarifa de teléfono sea menor con un servicio similar, hazlo. Si no vas al gimnasio más que una vez al mes, bórrate. Si te has puesto Netflix y no ves la televisión más que los viernes por la noche, quizás haya mejores opciones para ti que pagar ese operador.

Tu sueldo

Ponte sueldo. Si los gastos fijos eran ‚Äúel coste de estar vivo en sociedad‚ÄĚ, en este caso te quiero hablar del ‚Äúdinero para vivir‚ÄĚ.

Cuando te llegue el dinero a fin de mes, div√≠delo: gastos fijos, lo que quieres ahorrar y lo que quieres gastarte. Y en este √ļltimo punto, ah√≠ entra tu sueldo. Has trabajado durante el mes para poder vivir, no solo lo has hecho para poder mantener cosas materiales o para comer. Tienes que guardar un dinero para tu disfrute mensual y que este dinero no te duela gast√°rtelo.

Te dir√© una obviedad, pero debes valorarla: La vida son dos d√≠as. Trabajamos mucho para sobrevivir, ahorramos para vivir m√°s tranquilos y tambi√©n hay que saber gastar. Aunque esto parezca una oda a la sociedad de consumo no nos enga√Īemos, vivir suele tener un precio.

Si bien es cierto que hay much√≠simas cosas que se pueden hacer en el tiempo libre que no tienen valor monetario (y que te animo a que comiences a descubrir y a valorar como puede ser ir a la playa o a la monta√Īa o salir a dar una vuelta), tambi√©n lo es que la mayor√≠a del ocio implica gasto: salir a tomar algo con los amigos, ir al cine o a cenar con la pareja, jugar un partido de p√°del, practicar esqu√≠, comprarse el libro que llevabas un mes esperando‚Ķ

As√≠ que f√≠jate un sueldo, p√°gatelo y disfr√ļtalo.

En mi caso, este sueldo me gusta verlo y por ello lo suelo sacar del banco en cuanto cobro y lo pongo en un sobre. De esta manera puedo ver físicamente qué me puedo gastar e ir haciéndome una idea de si me queda más o menos dinero a lo largo del mes.

Consejo: Asigna un gasto m√°ximo de ese sobre por semana (yo suelo dividir el dinero del sobre con clips, uno por semana). Si adem√°s ese mes quieres hacer algo muy concreto que se va a llevar un porcentaje elevado de ese sueldo aparta ese dinero en otro sobre y no cuentes con √©l. Si ese mes tienes un ‚Äúsueldo‚ÄĚ de 200 euros y 60 lo vas a gastar en el concierto de Muse, pues aparta esos 60 y cuenta solo con los 140 restantes para tus gastos.

Ahorro

Este punto es importante. Como avanzaba al principio de este punto: divide. Cuando te llegue el dinero rep√°rtelo en esos tres estamentos que hemos hablado. Y este √ļltimo es importante.

Elimina de tu vida el dinero que quieres ahorrar. Cuando llegue a tus bolsillos tus ingresos mensuales por tu trabajo pon tu porcentaje de ahorro elegido en la hucha y olvídate de ella hasta final de mes cuando tengas que volver a hacer la operación.

Como pasa con el dinero de los gastos fijos, el ahorro podrías considerarlo como un gasto fijo y eliminarlo de tus pensamientos. Ese dinero no existe para ti, te servirá en el futuro, pero en tu presente no existe.

En el futuro, esta pata de ahorro podr√≠a a√Īadir un complemento que deber√≠a ser la inversi√≥n, pero de eso hablaremos m√°s adelante. Por ahora reparte tu dinero en estas tres cosas.

Consejo: Si te sobra algo al final de mes de ‚Äútu sueldo‚ÄĚ m√©telo en la hucha del ahorro o p√°salo al dinero de tu sueldo del mes pr√≥ximo y as√≠ podr√°s ahorrar un poco m√°s.

Cada moneda cuenta
Cada moneda cuenta

Técnicas Micro que funcionan

Este mini curso de ahorro está destinado sobre todo para la economía de gente que no tenga unos ingresos excesivos y debe mirar el dinero al detalle. Es por ello, que más allá de las técnicas macro que puedas aprender, debes comenzar a valorar mucho todo lo micro.

La mayor√≠a de gastos que nos hacen estar con el agua al cuello a final de mes no est√°n en los gastos fijos con los que ya contamos, sino con las peque√Īas compras del d√≠a a d√≠a. Por ello, es importante diferenciar lo anterior: los gastos fijos y tu sueldo.

En este punto te voy a dar alguna clave para que optimices al m√°ximo ambos aspectos.

Retrasar caprichos

Destinado sobre todo a ‚Äútu sueldo‚ÄĚ, mucho cuidado con los caprichos. Es cierto que estamos bastante inmunizados a los casi 3000 impactos publicitarios que recibimos al d√≠a y somos capaces de no comprar todo lo que se nos pasa por delante, sin embargo, hay un porcentaje residual que s√≠ nos afecta.

Seg√ļn un informe de la empresa Zenith Media, el 50% de los 90 anuncios televisivos que vemos al d√≠a los recordamos. S√≠, amig@s, la publicidad cada d√≠a sabe hacer mejor su trabajo y son capaces de dejarnos huella con unos pocos segundos.

¬ŅC√≥mo luchamos contra esto?

Tanto a la hora de no saltarse el presupuesto en comida como el de los caprichos como puede ser ir al cine a ver una película que ciertamente no me atrae, hay una técnica que suele funcionar bastante bien: retrasar el capricho.

Puede ser complicado, muchas veces nos meten en el cuerpo una urgencia que no existe, pero si somos capaces de esperar dos semanas a comprar ese capricho en la mayor√≠a de ocasiones ya ni nos molestaremos en hacerlo. Si pasados 14 d√≠as sigues queriendo comprarte ese m√≥vil de √ļltima generaci√≥n entonces c√≥mpralo, pero te puedo asegurar que retrasar ese capricho te har√° ver que no era tan necesario como pensabas.

Comparar precios

Bastante relacionado con lo anterior. Esto debes interiorizarlo desde hoy y para siempre: compara. La información es poder y en muchísimas ocasiones nos guiamos por trucos de marketing que nos llevan a comprar algo que no necesitamos o que sencillamente no es tan bueno como pensamos.

Cuando ahorras el factor calidad-precio es vital. Por ello, si este mes has decidido comprarte un ordenador nuevo, infórmate de cuál es el mejor en cuanto calidad-precio. Hay ordenadores preciosos que no sirven para mucho y valen muy caros, hay otros potentísimos que no sabremos sacarle el suficiente partido, etc. Es importante saber qué queremos y cómo le vamos a sacar uso y a partir de ahí comparar los productos.

Puede ser para ordenadores como para manzanas, cualquier producto que vayamos a comprar tiene un rival competitivo que quizás nos ofrezca una mejor solución para nuestros problemas.

Consejo: Usa los cupones descuentos, pero ten cuidado porque muchos de ellos nos obligan a comprar m√°s de la cuenta. Gu√°rdalos para cuando te puedan ser √ļtiles de verdad. Si es un cup√≥n de descuento para productos de limpieza y necesitas gastarte m√°s de 30 euros para que puedas usarlo entonces espera para el d√≠a que vayas a hacer la compra de la semana.

Come en casa

Gran parte de la vida social pasa por comidas fuera de casa. Una comida para ver a aquel amigo que no ves en mucho tiempo, la cena rom√°ntica con tu pareja en aquel restaurante tan chulo, la tarde en la cafeter√≠a con aquel socio que buscas para el trabajo. Esos gastos nos quitan mucho de nuestro ‚Äúsueldo‚ÄĚ y si puedes permit√≠rtelo dentro de ese sueldo que te has puesto entonces adelante.

Sin embargo, eso de comer fuera de casa por pereza o por cansancio sí que se debería evitar y nos puede salir muy caro de no hacerlo.

Hoy no tengo ganas de cocinar y por diez euros ceno en el McDonald‚Äôs de turno. Parece barato, sin embargo, quiz√°s sea m√°s barato y pr√°cticamente igual de r√°pido hacerse unos espaguetis en casa. Un paquete de pasta puede costarte unos dos euros tirando por lo alto, sal y aceite dif√≠cilmente no tengas en casa, un pote de tomate frito te cuesta un euro m√°s y en diez minutos puedes tener la cena hecha para m√°s de una persona y para m√°s de una vez. Con menos de cinco euros y menos de quince minutos has cenado. ¬ŅA√ļn te parece barato el McDonald‚Äôs? ¬ŅA√ļn te parece r√°pido?



No compres con hambre

En la comida se nos va gran parte del presupuesto mensual y por ese motivo es importante tener preestablecido cual va a ser nuestro gasto en comida de antemano y sobre todo ser bastante estrictos en las compras.

La primera regla que te dirá cualquier ahorrador que se precie es que te hagas una lista de la compra antes de ir al supermercado a por la comida. De esta manera reducirás aquellas compras compulsivas que pueden aparecer en el establecimiento. Seguro que alguna vez has ido sin mucha idea de qué comprar y finalmente has acabado llenando el cesto de cosas que nos dan un placer en el momento pero que nos obligan ir a comprar otra vez al día siguiente.

Para ello es importante pensar bien qué se va a comprar, elaborar una lista e intentar hacer el mínimo de viajes al supermercado posible. Con una vez a la semana debería ser suficiente. Piensa bien qué quieres comer esa semana, mira como están las cosas básicas de la casa como el papel higiénico y compra de una sola vez.

Con eso por delante, un buen consejo es que comas algo antes de ir a comprar. Parece una tonter√≠a, pero comprar con hambre no le har√° ning√ļn bien a tu bolsillo, es m√°s probable que acabes comprando m√°s cosas de las que ten√≠as pensado si est√°s en ese estado.

Bibliotecas

Este puede parecer un problema concreto, pero quiero que lo toméis como lo que es: hackear vuestros gastos. Hay muchísimas cosas que pagamos por ella y luego no les sacamos rendimiento. La biblioteca puede ser un buen ejemplo de cómo sacarle partido a una compra.

Me explico: ¬ŅPara qu√© compramos libros? ¬ŅLeemos todos aquellos libros que compramos? Es cierto que en este punto voy a ensalzar algo que a los productores no les gustar√° como es la cultura de lo gratuito, pero quiero que lo ve√°is por la parte pr√°ctica.

¬ŅPara qu√© voy a comprar aquel libro tan de moda si lo puedo leer gratis en la biblioteca? En mi caso concreto soy muy de comprar libros que me sirvan para algo en concreto, no soy muy de novelas, y por ello uso mucho la biblioteca. Eso s√≠, si el libro me gusta o me sirve lo acabo comprando con sumo gusto. Pero comprar libros por el simple hecho de acumular no creo que me sirva de gran cosa.

Esto que he querido reflejar aqu√≠ no debe servir solo para libros. ¬ŅVas a hacer un curso online y tienes la posibilidad de probar un mes gratis? Pru√©balo. ¬ŅPiensas en comprar un coche y en la casa de autom√≥vil te dejan montarte en uno y dar una vuelta para que veas c√≥mo funciona? M√≥ntate. Hackea tus gastos, prueba, b√ļscale utilidades a las cosas y si no las tienen no las compres.

Tu sobresueldo a la hucha especial

Seguro que te has fijado alg√ļn objetivo que tiene fecha de caducidad. La t√≠pica hucha para las vacaciones. Utiliza el dinero de las pagas extra para engordar esas huchas m√°s secundarias y poder darte unas vacaciones mejores o acabar con alguna deuda que todav√≠a te quede pendiente.

Sobre todo no pases ese sobresueldo para fund√≠rtelo en un gasto caprichoso o para poder gastar m√°s ese mes. Sigue la metodolog√≠a y esa paga extra te ser√° m√°s √ļtil a medio plazo.

Ens√©√Īate tu ahorro

Para qu√© debo ense√Īarme mi ahorro

Esta es una opción bastante optativa, pero creo que te puede servir. En mi caso ha funcionado. Como te decía en puntos anteriores el dinero ahorrado es mejor contarlo como gasto fijo y que no lo tengas presente en tu vida como una posibilidad de gasto, sin embargo, el saber las cifras que vas ahorrando tienen un efecto positivo.

Saber cuánto llevas ahorrado, si has cumplido el plazo, si durante varios meses has logrado los objetivos marcados no hará otra cosa que motivarte. E incluso en caso de no haberlos conseguido, verlos debería servirte para retarte a alcanzarlos.

C√≥mo debo ense√Īarme mi ahorro

Obviamente para gustos colores, pero hay infinidad de maneras de mantenerte informado sobre lo que llevas ahorrado.

Si usaste el reto de las 52 semanas, tener presente el papel de las semanas y sus correspondientes renglones tachados como ítems superados te servirá como motivación.

En mi caso, uso dos herramientas, una física y una digital:

El corcho. Mi pared es un mural de objetivos y no pod√≠a faltarle un corcho en el que guardo una parte para tener un folio con lo ahorrado mensualmente. Al lado, otro folio con el reto de las 52 semanas. Y anteriormente tambi√©n ten√≠a una gr√°fica con el acumulado. Ver como cada mes indicaba m√°s alto os aseguro que motiva mucho, y si al final de la gr√°fica hay un objetivo dibujado m√°s a√ļn. Probad de haceros una gr√°fica con una PlayStation en la parte m√°s alta, a ver cu√°nto tard√°is en alcanzarla, os aseguro que ser√° poco.

El Excel. No necesariamente debe ser una hoja de c√°lculo, pero realmente es la herramienta m√°s sencilla que vas a encontrar para hacer la contabilidad tanto de tu ahorro como de tus ingresos.

La importancia del Excel

Voy a darle un poco más de relevancia a esta herramienta digital ya que para mí es esencialmente el maná del ahorro. Un buen uso del Excel te va a facilitar la consecución de todos tus objetivos.

Se puede usar de muchas maneras. Os cuento varias de las opciones que suelo aplicarle en mi caso:

Control mensual: Dos columnas. Una para apuntar el concepto del gasto y otra para la cantidad. Por supuesto, debe tener el total. Cada dos columnas es un mes distinto y así podrás ver fácilmente qué meses te estás pasando del presupuesto.

Adem√°s debajo puedes a√Īadirle los gastos pendientes e ir subi√©ndolos a los gastos mensuales cuando los hayas pagado. El secreto es tener apuntados los gastos pendientes antes del inicio de mes y as√≠ podr√°s saber de antemano cu√°nto dinero te vas a gastar ese mes y qu√© margen tienes.

Ejemplo de Excel
Ejemplo de Excel de cuentas mensuales

Estado de las cuentas: Dos columnas. Una para se√Īalar el dinero en el banco actualmente, el dinero que cuentas en met√°lico (o ‚Äútu sueldo‚ÄĚ), el dinero por recibir que todav√≠a no te ha llegado o te deben, el pasivo (tus deudas), el dinero que posees en las diferentes huchas (en mi caso, bote de ahorro, bote de vacaciones y bote para un ordenador nuevo) y el Total y el total manejable en este momento. La otra columna para las cantidades.

Ejemplo Excel de Estado de las Cuentas
Ejemplo Excel de Estado de las Cuentas

Gastos fijos recurrentes y gastos fijos temporales: Proceso similar al estado de las cuentas pero se√Īalando en el caso de los gastos fijos cu√°les son y las cantidades y en el caso de los gastos temporales cu√°les son y si ya est√°n pagados este a√Īo o est√°n por pagar.

Tabla de objetivos de ahorro: Cuatro columnas. Una primera para se√Īalar fechas (checkpoints), la segunda para se√Īalar la cantidad a ahorrar, la tercera para la cantidad ahorrada en ese momento y la √ļltima para se√Īalar lo que falta para el total del ahorro final.

Ejemplo de Excel de Tabla de objetivos de ahorro
Ejemplo de Excel de Tabla de objetivos de ahorro

El Excel debes acomodarlo al uso que le vayas a sacar, puedes a√Īadirle infinidad de √≠tems como las posibles fuentes de ingreso extra, las inversiones, la evoluci√≥n de los botes de ahorro, los ingresos‚Ķ El objetivo de todo esto es que tengas un control absoluto de tus finanzas, que sepas a d√≥nde cada va cada moneda que pasa por tus manos y puedas planificar a partir de ello. Otra medida m√°s para tomar conciencia del valor del dinero.

Infórmate

La información es poder. Esto no es un tópico, realmente estar informado es la mejor manera de ahorrar  (y del resto de cosas de la vida).

Descuentos, aprovechar oportunidades, Apps.

¬ŅPor qu√© es interesante conocer las mejores ofertas? Nunca se sabe cuando aquello que tienes como objetivo comprarte va a estar a buen precio, es por ello que comparar y conocer las tendencias de mercado son buenos amigos para una buena compra y un buen ahorro.

Usa el corcho para poner los cupones de descuento que tengas y tenlos en cuenta cuando tengas que hacer las compras.

Compra con conocimiento. Si tienes una lista de la compra y en el supermercado hay una s√ļper oferta para comprar, por ejemplo, seis cartones de leche a mitad del precio que tiene habitualmente, aprov√©chalo y ad√°ptalo a tu hoja de ruta.

Consejo: Comprar en las rebajas est√° muy bien y sale a cuenta normalmente, pero tambi√©n hay tiendas de ropa que venden a precios reducidos durante el a√Īo como puede ser Privalia, donde en los finales de mes suelen hacer eventos para vender ropa a menos precio del habitual. Aprovecha las oportunidades.

Y un poco relacionado con los descuentos y tambi√©n con el uso del Excel est√°n las Apps de m√≥vil de las tiendas, en ellas suelen poner lo m√°s jugoso en cuanto a precios de su cat√°logo. Eso s√≠, antes de comprar, compara precios. √Čstate informado.

Educación financiera

Más allá de la información micro que puedas usar en el día, también es muy importante conocer técnicas macro, tendencias y formarte en educación financiera. Esta guía te puede servir como avanzadilla, pero aquí solo hay un porcentaje muy reducido de todo lo que puedes hacer para tener una buenas finanzas.

Leer libros de educaci√≥n financiera puede ayudarte, pero si no tienes tiempo o dinero internet te ofrece multitud de informaci√≥n en muchos formatos distintos, desde podcast hasta v√≠deos de Youtube. Yo siempre recomiendo a Dimitri Uralov (b√ļscadlo en Youtube), un coach financiero que en p√≠ldoras de 10-12 minutos es capaz de darte una informaci√≥n muy √ļtil para tu econom√≠a con temas tan cercanos como el alquilar o comprar, la importancia del dinero en met√°lico o sobre qu√© es mejor si ahorrar o invertir.

Invierte un poco en estar formado sobre finanzas y tus finanzas primero y tu vida después lo agradecerán.



Compite con amigos o compa√Īeros de trabajo

Este punto no va a servir a todo el mundo. Somos muy celosos de nuestro dinero y sobre todo del estado de nuestras cuentas (y eso no es malo), pero desde aquí queremos que saques todo tu potencial como ahorrador de éxito y para ello también hay que acudir a la competición.

Al igual que cuando haces una dieta y te motivas compitiendo con otra persona para ver quién pierde más peso o hace más cosas para lograrlo, este caso puede llegar a ser parecido.

Pru√©balo con alguien de tu confianza o un compa√Īero de trabajo con el que tengas unos ingresos similares y competid a ver qui√©n es capaz de encontrar m√°s maneras de ahorrar, qui√©n tiene m√°s ideas geniales para hacer cosas con gasto m√≠nimo o directamente compite por ver qui√©n ahorra m√°s.

Lo se√Īalaba al inicio de todo, implica a tus cercanos. Pon un objetivo en com√ļn como puede ser un viaje y luchad por conseguir una cifra concreta y ver qui√©n llega antes, el que pierda paga las maletas. Esto es solo un ejemplo, pero competir puede ayudarte a ahorrar, utiliza tu imaginaci√≥n.

Escribe tu historia de ahorro

Cuéntalo

Toda esta narrativa que te estoy exponiendo aquí tiene entre sus objetivos ayudarte a ahorrar y también ayudarme a mí. Sí, no es un secreto, pero los casos de éxito suelen ser bastante eficaces, yo no soy rico, pero si sé guardar mi dinero y por ello creo que debía contároslo para que pudierais aplicarlo a vuestras economías.

Y hasta aqu√≠ mi ego, te animo a que hagas tu a√Īo de ahorro y lo cuentes, puedes hacer o no lo que hay en este texto, pero al menos lo habr√°s hecho y si has ahorrado durante un a√Īo ya puedes considerarte un ahorrador de √©xito, luego solo falta que lo repliques. Esto puede servirte para salir de un mal paso, pero est√° ideado para que sean herramientas para toda tu vida. Una metodolog√≠a para vivir mejor.

Dale forma teórica

Como buena metodología, intenta darle un poso teórico. Ponle unas reglas que cumplir y síguelas. Cuanto más tiempo las sigas más fácil será que consigas ahorrar con éxito.

Cuando lleves un a√Īo ahorrando activando estoy convencido de que ser√°s capaz de saber de qu√© va esto del juego del dinero, sabr√°s qu√© herramientas te sirven y cu√°les no, podr√°s establecer tus propios porcentajes de √©xito, controlar√°s mejor tu dinero y lo que haces con √©l.

Por ello, gasta un tiempo en darle una forma te√≥rica a los pasos que te han servido, los que has incorporado que no estaban aqu√≠, lo que debes evitar y qu√© peque√Īos pasos puedes hacer a diario para mejorar tu econom√≠a. Plasma tu estrategia en papel.

Interiorízalo

Todos los pasos anteriores eran para llegar a este punto: Interiorizar.

Cuando vayas pasando los meses y veas la evolución y lo que significa para ti todos y cada uno de los pasos dados estarás comenzando a interiorizar el método, que no tiene por qué ser este, pero puede servirte de ayuda para que crees el tuyo propio.

Interioriza las reglas que te funcionan, interioriza lo que debes evitar, interioriza el valor que tiene el dinero en tu vida y el valor que t√ļ le das a ese dinero (o lo que es lo mismo, el valor que le das a tu trabajo y a tu tiempo).

Interiorízalo y sigue aprendiendo cosas nuevas que te puedan ayudar en tu tarea del ahorro.

De hecho, si ahorras bien durante un a√Īo ser√° dif√≠cil que el ahorro vuelva a ser un problema en tu vida si sigues implementando lo ya interiorizado. Al final esto del ahorro es una filosof√≠a de vida, hay soluciones cortoplacistas, pero cuanto antes te grabes en la mente la palabra ‚Äúa largo plazo‚ÄĚ mucho mejor. Te ahorrar√°s frustraciones si lo llevas al progreso diario.

Buscar resultados inmediatos no es ahorrar. Y en esto hay que hacer un peque√Īo par√©ntesis. Ahorrar un mes para comprarme unos altavoces no es ahorrar, eso es guardar dinero, sin m√°s. Ahorrar implica tiempo, implica un m√©todo por muy basto que sea.

Y sigue ahorrando…

Si has aguantado un a√Īo ahorrando, sigue ahorrando. Cambia las reglas si quieres, baja las pretensiones o s√ļbelas si ves que vas bien, pero no pares de hacerlo.

Esto es como las dietas, tiene cierto efecto rebote, llegar al a√Īo con 2000 euros en el banco puede ser controproducente ya que cualquier d√≠a puedes tener el antojo de comprarte algo caro, por ello va bien que seas consciente de lo que te ha costado conseguirlo.

Consejo: A√Īo nuevo, Excel nuevo, hucha nueva.

No rompas el cerdito si quieres hacerte de oro
No rompas el cerdito si quieres hacerte de oro

He ahorrado, ¬Ņy ahora qu√©?

La gran pregunta

Un a√Īo de ahorro puede ponerte en el banco con mucho dinero, un mundo nuevo de posibilidades, sin embargo, debes tener mucho cuidado.

El ahora qué hago con todo esto puede jugarte una mala pasada, así que te recomiendo que antes de hacer algo drástico con tu dinero hicieras como mínimo cuatro meses más de ahorro con el mismo método e infórmate de posibilidades para tu dinero.

No te dejes llevar por el efecto Wow y tires todo el trabajo de un a√Īo por la borda con una mala decisi√≥n, es el momento de que comiences a sacarle rendimiento a ese dinero.

M√ļltiples opciones

Para acabar veamos algunas de las opciones que pueden estar bien al cumplir un a√Īo de ahorro. Aunque debo reconocer que habr√≠a que seguir una regla para cualquiera de ellas: no descapitalizarse por completo.

Seguir el ahorro. Esta no deber√≠a ser una opci√≥n. Si has conseguido estar un a√Īo ahorrando, puedes y deber√≠as seguir con ello siempre que te sea posible. No siempre lo es, no siempre tenemos trabajo o los gastos fijos hay meses que nos pueden ahogar ese ahorro, pero va bien seguir la rutina aunque sea con menor intensidad.

Reducir tiempo de pagos. Si tienes un préstamo o una hipoteca puedes aprovechar para avanzar alguno de los pagos y reducir esa deuda. Ya sabemos que cuantas menos deudas tengas mejor, pero también debes saber qué deuda es buena y cuál no. Por lo general, si no tienes una hipoteca que te asfixie no es necesario meterle más dinero ahí del estipulado.

Crea tu propio plan de pensiones. Ha llegado el momento que comiences a ver ese dinero con cierta perspectiva y puedes usarlo para ir a tu banco y pon√©rtelo a trabajar, ya sea en una cuenta de ahorro o en una de futuras pensiones. Que los intereses hagan lo propio, el dinero en la hucha pierde valor. Est√° bien como metodolog√≠a a corto plazo (un a√Īo), pero siempre es mejor tenerlo en el banco, te rentar√° m√°s y no acabar√° viendo de manera tan clara los efectos de la inflaci√≥n.

Invierte. Ya sea en bolsa, en interés compuesto (ojo con esa opción) o para tu propio negocio, pero haz que tu dinero trabaje para ti.

Date un capricho y sigue. Has ahorrado durante doce meses, usa una parte de ese dinero para vivir mejor, ya sea con un viaje o una mejora sustancial en tu vida como puede ser tener una televisión más grande, una bicicleta o cualquier cosa que se te antoje y luego vuelve a la rutina del ahorro.

Consejo: Si pones el capricho en una de las listas de objetivos de ahorro del a√Īo guardar√°s dinero y no tendr√°s que tocar el ahorrado.

Conclusión

Espero que esta guía con los pasos que yo he dado para crear mi colchón económico para hacer frente a gastos improvistos y en mi caso en concreto a dejar un trabajo y estar unos meses sin paro y sin ingresos.

Espero que t√ļ puedas conseguir como m√≠nimo lo que yo he conseguido en este a√Īo y puedas incrementarlo a√ļn m√°s. Al final, toda esta metodolog√≠a no es para otra cosa que vivir mejor. ¬°Te deseo suerte y que no te desanimes, y no te olvides, si te pones peque√Īas metas lo vas a conseguir seguro!

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